Когда пришло время уходить на пенсию, сможете ли вы себе это позволить? Почти все исследования на эту тему, за последние несколько лет, показывает, что большинство людей не способны продемонстрировать финансовую готовность для своих лет выхода на пенсию. Это лишь подчеркивает тот факт, что экономия на пенсию является сложным процессом, который требует тщательного планирования и последующей деятельности. Здесь мы рассмотрим некоторые полезные советы, которые должны помочь вам на вашем пути к пенсии.
1. Начать, как только Вы можете
Очевидно, что лучше начать экономить уже в раннем возрасте, но это никогда не поздно начать, даже если вы уже близки к вашего выхода на пенсию лет – потому что каждая копейка помогает, чтобы покрыть свои расходы.
Если Вы экономите $200 каждый месяц в течение 40 лет при процентной ставке 5%, вы сохраните значительно больше, чем человек, который экономит на той же скоростью в течение 10 лет. Однако, сумма, накопленная за короткий срок может пройти долгий путь в оказании помощи для покрытия расходов во время выхода на пенсию. Кроме того, имейте в виду, что в других областях финансового планирования, таких как распределение активов, становится все более важным по мере приближения к пенсии. Это происходит потому, что вашей толерантности к риску, как правило, уменьшается как количество лет, в течение которых вы можете восстановить любые потери, идет вниз.
2. Лечить Ваших сбережений в качестве расходов
Экономия на регулярной основе может оказаться непростой задачей, особенно если учесть множество регулярных расходов мы все сталкиваемся, не говоря уже о заманчивой потребительскими товарами искушать нас, чтобы провести наш располагаемые денежные. Вы можете охранять сумм вы действительно хотите добавить в свой заначку от этого соблазна, рассматривая свои сбережения как повторяющиеся расходы, аналогично оплате аренды, ипотека или автокредит.. Это даже легче, если сумма списывается с вашей зарплаты ваш работодатель. (Примечание: если сумма вычитается из зарплаты до вычета налогов, это позволяет уменьшить сумму налога на прибыль, причитающейся на вашу зарплату. )
В качестве альтернативы (или в дополнение), вы можете иметь ваш прямой-депонированная заработная плата на расчетный или Сберегательный счет и имеют обозначенную сумму экономии запланированного на автоматическое списание средств для зачисления на накопительный Пенсионный счет в тот же день, зарплата начисляется.
3. Сохранить столько, сколько Вы можете в Отложенные налоговые счета
Войска сумм, выделенных для вашего выхода на пенсию на налогов отложено Пенсионный счет удерживает вас от траты этих сумм на импульс, потому что вы, вероятно, столкнутся налоговых последствий и штрафных санкций. Например, любое количество распределенных с пенсионного счета могут применяться к налогу на прибыль год, в котором происходит распределение, и если Вы не в возрасте до 59-1/2, Если распределение происходит, сумма может быть подвержен 10% в начале-распределение неустойки (акциз).
Если у вас есть достаточный доход, то вы можете увеличить сумму, которую вы сохраните в налогов отложено счетов. Например, в дополнение к экономии в спонсируемых работодателем пенсионного плана, подумайте о том, Вы также можете позволить себе внести свой вклад в индивидуальный Пенсионный счет (Ira), и будет ли Ира должна быть в рот, Ира или традиционных Ира.
4. Диверсифицировать Свой Портфель
Старая пословица, которая говорит нам, что мы не должны класть все наши яйца в одну корзину справедливо и в отношении пенсионных активов. Вложив все свои сбережения в одну форму инвестирования увеличивает риск потери всех ваших инвестиций, и это может ограничить ваш возврат на инвестиции (ROI). Как таковой, распределения активов является ключевой частью управления пенсионными активами. Правильного распределения активов учитывает такие факторы, как:
Ваш возраст – это, как правило, отражается на агрессивности вашего портфеля, который, вероятно, займет больше рисков, когда вы моложе, и меньше, чем ближе вы к пенсионному возрасту.
Ваша толерантность к риску – это помогает гарантировать, что, если потери происходят, то они происходят в период, когда убытки еще могут быть восстановлены.
Нужно ли вам, чтобы ваши активы растут или получения дохода.
5. Рассмотрим все ваши потенциальные расходы Вашего финансового плана
При планировании выхода на пенсию, некоторые из нас делают ошибку, не учитывая расходы на медицинские и стоматологические расходы, долгосрочный уход и налог на прибыль. При принятии решения, сколько Вам необходимо сэкономить для выхода на пенсию, составьте список всех расходов, которые вы можете понести во время вашего выхода на пенсию лет. Это поможет вам делать реалистичные прогнозы и планировать соответственно.
6. Бюджет
Сохранение много денег большой, но преимущества размываются или даже сведена на нет, если это означает, что вы должны использовать займы под высокие проценты, чтобы оплачивать свои расходы. Поэтому подготовка и работа в рамках бюджета является существенным. Ваши пенсионные сбережения должны учитываться среди ваших бюджетных периодические расходы для того, чтобы гарантировать, что ваш доход рассчитывается достаточно точно .
7. Периодически Переоценивать Свой Портфель
Как вы ближе к выходу на пенсию и Ваших финансовых потребностей, затрат и риска изменения стратегии распределения активов должна быть выполнена на ваше портфолио, чтобы позволить любые необходимые корректировки. Это поможет вам гарантировать, что планирование выхода на пенсию по воротам.
8. Пересмотреть свои расходы и внести изменения, где это возможно
Если ваш образ жизни, доход и/или финансового обязательства изменились, это может быть хорошей идеей, чтобы оценить ваше финансовое положение и внести коррективы там, где это возможно, так как для изменения суммы, которые вы Добавить в ваш Пенсионный гнезда яйцо,. Например, вы закончили погашения вашей ипотечный кредит или кредит для вашего автомобиля, или количество лиц, для которых вы являетесь материально ответственным может быть изменен. Переоценка своих доходах, расходах и обязательствах финансового характера поможет вам определить, если вам нужно увеличить или уменьшить сумму вам сэкономить на регулярной основе.
9. Рассмотрим Ваш Супруг
Если вы состоите в браке, то Ваша супруга также сохранение и ли определенные расходы могут быть разделены в течение ваших лет выхода на пенсию. Если ваш супруг не экономить, нужно определить, является ли ваши пенсионные сбережения могут покрыть не только расходы, но и вашего супруга также.
10. Работа с опытным финансовому планированию
Если у вас есть опыт в области финансового планирования и управления портфелем, прибегающий к услугам опытного и квалифицированного финансового плана необходимо. Выбрав один, который является правильным для вас будет одним из самых важных решений, которые вы делаете.
Нижняя Линия
То, что мы уже обсуждали здесь всего лишь несколько факторов, которые могут повлиять на успех вашего пенсионного плана и определить, нравятся ли вам финансово обеспечить пенсию. Ваш финансовый планировщик поможет вам определить, следует ли рассматривать другие факторы. Как мы уже говорили ранее, начиная с начала, безусловно, облегчает задачу, но это не слишком поздно, чтобы принять некоторые из этих методов, даже если вы уже на пенсии.